ИНСТРУМЕНТ ИНВЕСТИЦИЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ – ОБЛИГАЦИИ ОФЗ-Н

Лучшие Форекс брокеры 2021:
Читайте в этой статье:

ИНСТРУМЕНТ ИНВЕСТИЦИЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ – ОБЛИГАЦИИ ОФЗ-Н

Облигации федерального займа для физических лиц — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов России, и купить их можно только напрямую через банки-агенты — ВТБ, Промсвязьбанк и Сбербанк, или обратившись в Почта Банк. На бирже ОФЗ-н не продаются.

Покупая ОФЗ-н, вы даете деньги государству в долг, а оно платит вам фиксированный процент дохода. Отличаются они от обычных ОФЗ тем, что купить их могут только физические лица.

Преимущества ОФЗ-н:

— государство обеспечивает возврат всей суммы вложений без ограничений;
— можно вернуть деньги до погашения, продав через банк-агент;
— уровень доходности выше, чем по депозитам;
— по выпускам облигаций с 1 сентября 2022 года нет комиссии брокера;
— с 2022 года купонный доход облагается налогом;
— можно передать в наследство;
— просто купить: онлайн в личном кабинете или в отделении банка ВТБ.

Особенности ОФЗ-н

Номинал одной облигации — 1 тысяча рублей. Минимальная сумма покупки ОФЗ-н — 10 тысяч рублей (у некоторых выпусков она меньше), максимальная сумма — 15 миллионов рублей.

Рейтинг Форекс брокеров:

ОФЗ-н нельзя перевести другому брокеру. Также их нельзя продавать физическим и юридическим лицам. Продать ОФЗ-н можно только через банка-агента, через который покупались бумаги.

Срок обращения облигации — 3 года. По истечению срока бумаги погашаются автоматически. То есть вам на счет придет вся номинальная стоимость облигаций.

Чтобы купить ОФЗ-н, нужен брокерский счет. Открыть его можно в офисе ВТБ, в ВТБ-Онлайн или в приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Сами бумаги, так как они не продаются на бирже, а только напрямую через банк-агент, можно купить:
— лично, прийти в офис ВТБ, который оказывает инвестиционные услуги, и подать поручение на сделку;
— дистанционно на сайте через личный кабинет инвестора;
— дистанционно в ВТБ-Онлайн;
— дистанционно в приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Порядок погашения и продажи ОФЗ-н

Можно продать облигации раньше срока погашения. Если вы решите сделать это в течении первого года, то получите свои деньги за облигации, но потеряете накопленный купонный доход. Если после первого года, то не потеряете доход, накопленный за время владения бумагами.

Рейтинг Форекс платформ:

Действующий ОФЗ-н

С 25 января 2022 г. по 30 июля 2022 г. идет продажа ОФЗ-н седьмого выпуска 53007RMFS. Дата погашения — 7 февраля 2024 года. Купонный доход платят раз в полгода:

— первый купон 11 августа 2022 г. — 4% годовых;
— второй купон 09 февраля 2022 г. — 4,40% годовых;
— третий купон 10 августа 2022 г. — 4,90% годовых;
— четвертый купон 08 февраля 2023 г. — 5,45% годовых;
— пятый купон 09 августа 2023 г. — 6,05% годовых;
— шестой купон 07 февраля 2024 г. — 6,75% годовых;

Минимальная сумма для покупки этого выпуска облигаций — десять тысяч рублей.

Если у вас остались какие-то вопросы, позвоните на горячую линию: 8 800 100–24–24, звонок по России бесплатный. Если находитесь за границей — +7 495 797–93–48, звонок платный.

© Банк ВТБ (ПАО), 2022

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (сведения о местоположении; тип устройства; ip-адрес) в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.

Банк ВТБ (ПАО) (Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040–06492–100000, выдана: 25.03.2003 г.

Правовая информация
1. Содержание сайта broker.vtb.ru и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение Банка ВТБ о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений.
Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка ВТБ предоставить услуги инвестиционного советника, кроме как на основании заключаемых между Банком и клиентами договоров. Банк ВТБ не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят всем лицам, которые ознакомились с такими материалами, и/или соответствуют их инвестиционному профилю. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Банк ВТБ не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты.
Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок.
Банк ВТБ не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

2. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк ВТБ выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. Банк ВТБ предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк ВТБ не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

3. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.

4. Настоящий Сайт не является консультацией и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении.

5. Банк ВТБ прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк ВТБ не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

6. Банк ВТБ обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку ВТБ в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

7. Банк ВТБ настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых на Сайте финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк ВТБ является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка ВТБ (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком ВТБ в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на Сайте.

8. Любые логотипы, иные чем логотипы Банка ВТБ, если таковые приведены в материалах Сайта, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком ВТБ, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

9. Термины и положения, приведенные в материалах Сайта, должны толковаться исключительно в контексте соответствующих сделок и операций и/или ценных бумаг и/или финансовых инструментов и могут полностью не соответствовать значениям, определенным законодательством РФ или иным применимым законодательством.

10. Банк ВТБ не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов и процессов или других вредных компонентов.

11. Любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. Они не обязательно отражают точку зрения Банка ВТБ и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения.

Банк ВТБ не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте.

Настоящие материалы предназначены для распространения только на территории Российской Федерации и не предназначены для распространения в других странах, в том числе Великобритании, странах Европейского Союза, США и Сингапуре, а также, хотя и на территории Российской Федерации, гражданам и резидентам указанных стран. Банк ВТБ (ПАО) не предлагает финансовые услуги и финансовые продукты гражданам и резидентам стран Европейского Союза. свернуть

Инвестиции в облигации

Структурированная информация о консервативных способах вложить деньги в ОФЗ с доходностью выше банковского депозита.

Новые статьи на нашем сайте

  • Финансовая грамотность
  • Облигации

Что такое абсорбирование ликвидности или как Центробанк управляет рынком?

Ликвидность денег зависит от инфляции, цены на товары растут вместе с падением покупательской способности. В связи со этим активность на рынке падает, и ликвидность рынка уменьшается. Этим процессом можно управлять. О том как это происходит читайте в этой статье.

Обновлено сегодня, 14:08

Ликвидность – что это такое простыми словами и при чём тут активы?

Многие думают, что термин «ликвидность» – это что-то сложное из мира экономики или бизнеса. А на самом деле это широкое понятие, которое применимо во всех сферах людской жизни. Слово звучит заумно и в переводе с латинского означает жидкий, перетекающий. Общая же идея ликвидности примитивная, в этой статье говорится простыми словами об этом термине.

Обновлено сегодня, 12:29

Что такое дюрация облигации и как применить на практике?

Финансовые секреты операций с облигациями существуют. И если инвестора не пугают такие термины, как "дюрация", у него есть все шансы обойти рифы денежных рисков и заработать на фондовом рынке на долговых ценных бумагах по максимуму. Об этом читайте в статье.

Обновлено сегодня, 14:24

Для чего нужны облигации с офертой и как их использовать?

Облигации – это сложный инвестиционный инструмент по своей структуре. У некоторых бумаг есть возможность досрочного выкупа, их называют облигациями с офертой. В этой статье мы узнаем, что это такое, для чего она нужна, какая бывает, как определить такие бумаги и использовать их в своих инвестиционных целях.

Обновлено сегодня, 11:11

Плавающий доход ОФЗ-ПК – облигации федерального займа с переменным купоном

На рынке государственных долговых бумаг есть множество интересных инструментов. У них разная структура и способы подсчёта величины купона. В этой статье речь пойдёт об ОФЗ-ПК – облигациях федерального займа с переменным купоном. Рассказываем, что это такое, о некоторых нюансах бумаги, её изменчивой доходности и как её приобрести в качестве инвестиций.

Обновлено сегодня, 08:56

Зачем нужен вексель и чем он отличается от облигаций?

Рынок ценных бумаг представлен разными финансовыми инструментами инвестирования. Для того чтобы вкладывать деньги в долговой рынок, нужно сначала знать что есть. Вексель это тоже долговая бумага со своими особенностями, и в этой статье мы разбираем подробнее это понятие, чем они отличаются от облигаций, где их купить и о других нюансах долговых бумаг.

Обновлено сегодня, 11:40

Стоит ли инвестировать в ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения)?

Облигации федерального займа – это надежный инструмент инвестирования для физических лиц. Ценные бумаги ОФЗ-н, выпущенные в оборот государством в 2022 году, можно приобрести в банках ВТБ или Сбербанк. Доходность этих бумаг превысит любой депозит и избавит инвестора от многих рисков и сложностей долговых бумаг.

Обновлено сегодня, 12:05

Как структурные облигации стали новым видом биржевых долговых бумаг?

Легитимное появление структурных облигаций в Российской Федерации. Положения нового законопроекта о структурных облигациях. Эмитенты и покупатели данного вида ценных бумаг.

Обновлено сегодня, 09:06

Что такое ипотечные облигации и существует ли этот рынок в России?

Многие инвесторы не знают о том, что такое ипотечные облигации. А ведь это хороший инструмент для вложения средств без лишнего риска, поэтому информация о них будет полезна любому, кто размышляет об инвестировании сбережений.

Обновлено 30 июля 2022, 19:18

Стабильный доход и надёжные инвестиции в ОФЗ-ПД

Рассмотрен такой тип облигаций как ОФЗ-ПД. Раскрыта суть этого типа инвестиций, основные преимущества, способы получения дохода, как купить и где смотреть список бумаг, а также некоторые моменты, которые нужно учесть при вкладывании средств в этот вид ценных бумаг.

Обновлено сегодня, 14:22

Как устроены облигации с фиксированным купоном ОФЗ-ФД, и что это на самом деле такое?

ОФЗ-ФД является государственной долговой ценной бумагой, которая выпускается Правительством РФ, а именно Министерством финансов, начиная с 1999-го года. Изначальное её предназначение — это выдача в качестве новаций владельцам ГКО, которые были заморожены в 1998 году. Но какие сейчас есть ОФЗ с фиксированным купоном? И что на самом деле значит «фиксированный»?

Обновлено сегодня, 02:08

Способы купить ОФЗ физическим лицам, где выгоднее и какие комиссии платить

Вы хотите купить облигации федерального займа (ОФЗ), но не знаете где приобретать этот актив? Здесь вы найдёте несколько советов, как заполучить его с наибольшей выгодой.

Облигации ОФЗ-н

Сравнивая ОФЗ-н с другими вариантами максимально безрисковой “парковки” денег, сейчас сложно найти более удачный для этого инструмент. Нулевой рыночный риск заметно выделяет его от ОФЗ, а отсутствие налогообложения и более высокие ставки — от вкладов.

Если смотреть более широко, то отсутствие риска просадки цены будет хорошо смотреться в моменты серьезной рыночной волатильности, когда все остальные бумаги, в том числе ОФЗ, будут падать в цене.

1. По народным ОФЗ нельзя сделать налоговый вычет через ИИС, в отличие от вкладов (по которым можно сделать вычет на взнос по ИИС на 52 тыс руб в год), что дает минус к доходности порядка 1%.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

dekab1, что вы здесь имеете ввиду? Если то что на налог, уплаченный с дохода по ОФЗ-н нельзя получить получить налоговый вычет, то с чего вы это взяли?

ОФЗ -н
Со 2 августа мин фин размещает новый выпуск ОФЗ — н

Цена — 98% от номинала, доходность под погашение 8,02%.

Дата начала размещения облигаций: 2 августа 2022 г.

Дата окончания размещения облигаций: 4 февраля 2022 г.

Процентные ставки купонного дохода: первый купон – 5,00% годовых, второй купон – 6,00% годовых, третий купон – 7,00% годовых, четвертый купон – 8,00% годовых, пятый купон – 8,50% годовых, шестой купон – 8,87%.

Купонный доход: по первому купону – 27 (двадцать семь) рублей 12 копеек; по второму купону – 29 (двадцать девять) рублей 92 копейки; по третьему купону – 34 (тридцать четыре) рубля 90 копеек; по четвертому купону – 39 (тридцать девять) рублей 89 копеек; по пятому купону – 42 (сорок два) рубля 38 копеек; по шестому купону – 44 (сорок четыре) рубля 23 копейки.

Даты выплаты купонного дохода:
16 февраля 2022 г.;
17 августа 2022 г.;
15 февраля 2023 г.;
16 августа 2023 г.;
14 февраля 2024 г.;
14 августа 2024 г.
Дата погашения облигаций: 14 августа 2024 г.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ответ на «Народные» ОФЗ-н – безрисковая «парковка» денег.
Почитал статью Андрея Хохрина. В которой сделан вывод

Сравнивая ОФЗ-н с другими вариантами максимально безрисковой “парковки” денег, сейчас сложно найти более удачный для этого инструмент. Нулевой рыночный риск заметно выделяет его от ОФЗ, а отсутствие налогообложения и более высокие ставки — от вкладов.

Если смотреть более широко, то отсутствие риска просадки цены будет хорошо смотреться в моменты серьезной рыночной волатильности, когда все остальные бумаги, в том числе ОФЗ, будут падать в цене.

В целом все верно описано, но почему то «эксперт» забыл о минусах народных ОФЗ, которые кардинально отличают их от вкладов и ОФЗ в доходности.

Какое то время я занимался закупкой этого инструмента через сбер брокер, в итоге отказался, т.к эффективные доходности по сравнению с вкладами и биржевыми ОФЗ ниже.

1. По народным ОФЗ нельзя сделать налоговый вычет через ИИС, в отличие от вкладов (по которым можно сделать вычет на взнос по ИИС на 52 тыс руб в год), что дает минус к доходности порядка 1%.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Источник: Минфин, Invensting.ru

Когда встает вопрос о необходимости инвестировать деньги в нулевой риск (например, для временной «парковки» денег), в голову приходят, как правило, две идеи – открыть вклад или купить на рынке ОФЗ. Обычные ОФЗ сложно назвать полным аналогом вклада и по рискам, и по доходности: короткие выпуски не принесут доходности выше вкладов, а по длинным выпускам волатильность может “съесть” премию по отношению к депозитным ставкам. Однако для физических лиц есть один инструмент, способный перекрыть эти негативные эффекты — “народные” ОФЗ (ОФЗ-н).

Торгующим инвесторам на рынке этот инструмент не так сильно известен: по ОФЗ-н не существуют вторичных торгов. Минфин с помощью четырех банков-посредников (Сбербанк, ВТБ, ПСБ и Почта-Банк) продает и выкупает у граждан эти облигации по их запросу. «Народные» ОФЗ также сильно отличаются по условиям обращения и имеют следующие характеристики.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Если есть брокерский счет, то можно и онлайн… Сбер, ВТБ, Почтабанк и кажется Промсвязь…

❗️Облигации федерального займа для населения торгуются с рекордной премией к кривой ОФЗ (около 100б.п.), позволяя зафиксировать доходность 7,7% годовых почти на 3 года.

��Цена продажи ОФЗ-н определяется Минфином раз в неделю. И сейчас они продаются фактически по ценам минувшей недели, когда на рынках была повышенная нервозность перед заседанием Банка России.

⏱️С понедельника будут новые цены продажи и, вероятно, заметно более низкая доходность.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

1) мне не нравятся фин продукты где тебя жестко привязывают штрафами в случае попытки досрочно выйти
2) приставка «народные» вспоминая тот же ВТБ — носит похоронный привкус
3) их нельзя купить на ИИС
4) ставки/доходность чуть выше действующих вкладов и ниже стандартных ОФЗ

Поэтому Вывод — если у Вас нет брокерского счета и вы вкладчик которого работник банка уговаривает закрываемый вклад сменить на ОФЗ-н, а так же Вы в ближайшие годы никих других иных вариантов для себя не подразумеваете — то это однозначно Ваш выбор.
В остальных случаях уж лучше старые «добрые» ОФЗ.

P|S С текущими ставками банков по вкладам я вообще думаю надо всю «подушку» без остатка в ОФЗ перевести

P|S 2 — высказываю чисто свое мнение, никому ничего не рекомендую.

Объем продаж ОФЗ-н в ВТБ превысил 1 млрд рублей
В сентябре-октябре ВТБ продал клиентам облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) на сумму 1,2 млрд рублей. Четверть данного объема пришлась на мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции» и личный кабинет брокера.

Облигации также доступны к покупке более чем в 560 офисах ВТБ с форматом обслуживания «Привилегия». Благодаря использованию технологии Open API ВТБ Капитал Инвестиции удалось организовать дистанционную покупку ОФЗ-н и для клиентов Почта Банка. Облигации можно приобрести в мобильном и интернет-приложении кредитного учреждения. Все операции совершаются дистанционно, без посещения отделения, благодаря удаленному открытию брокерских счетов ВТБ через цифровую инфраструктуру Почта Банка.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ранее уже сообщалось о том, что в новом формате также отменяется комиссия банкам-агентам (сейчас — 0,5-1,5%), снижается с 30 до 10 тысяч рублей минимальная сумма покупки.

Возможность приобретения ОФЗ-н на постоянной основе позволит банкам-агентам более системно подойти к их предложению, рассматривать ОФЗ-н для формирования диверсифицированного портфеля, осуществлять по нему консультации и сопровождение, надеется старший вице-президент банка ВТБ, руководитель департамента брокерского обслуживания Владимир Потапов. Преимуществом для населения станет возможность выбрать подходящий момент для покупки и получения гарантированной доходности, например, в день завершения срока по депозиту, полагает он. Покупатели не будут привязаны к определенным срокам выпуска и смогут вложить средства в любое удобное время, а банки получат постоянный спрос на продукт, согласен вице-президент, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Изменения в Правила приема и исполнения Заявок на сделки с ОФЗ-н с 29 июля
Уважаемые клиенты!
С29.07.2022 вступают в действие изменения в Правила приема и исполнения Заявок на сделки с ОФЗ-н (Приложение 21 к Регламенту).
Основные изменения связаны с введением порядка действий в случае нарушения ограничения по максимальному количеству приобретенных ОФЗ-н, установленному Условиями эмиссии и Решением о выпуске.
Новая редакция Приложения 21 к Регламенту размещена на сайте разделе «Российский фондовый рынок / Документы».

Управление клиентской поддержки Банка ВТБ (ПАО)

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Новые бумаги будут привлекательнее для населения: комиссия банков за их продажу будет отменена, а номинал снизится с 30 000 до 10 000 рублей
кампания по продвижению ОФЗ для населения (ОФЗ-н). К ней чиновники хотят привлечь и банки – агенты по продаже бумаг: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и «Почта

Рекламировать новый выпуск ОФЗ для населения планируется на телевидении, радио и в интернете, говорится в стратегии. 60% рекламной кампании будет приходиться на продуктовый и обучающий контент – описание ОФЗ-н, преимущества и возможности для покупателей, пошаговые инструкции и рекомендации для начинающих.
В течение первых 12 месяцев владения инвестор сможет вернуть вложенные средства, но потеряет процентный доход. Выкуп бумаги банком-агентом будет осуществляться по цене ее приобретения владельцем, но не выше номинальной стоимости, с учетом потери полученного процентного дохода. По истечении 12 месяцев владения инвестор сможет предъявить свои облигации к выкупу Минфину также по цене приобретения, но не выше номинальной стоимости, но уже с сохранением процентного дохода.
читать дальше на смартлабе

С каждым годом Бюджет страны профицитный,… последние 10-ие выпуски не раскупаются уже как «горячие пирожки », наверно дальние выпуски сложно будет погашать , 1) один из выходов повышать доход- ть по ближним выпускам, «Завуалированная пирамида „МММ “

Минфин РФ запустит масштабную рекламную кампанию по продвижению ОФЗ для
населения (ОФЗ-н). К ней чиновники хотят привлечь и банки — агенты по продаже
бумаг: Сбербанк, ВТБ (MOEX: VTBR), Промсвязьбанк (MOEX: PSKB) и Почта банк. 17
мая Минфин представил банкам стратегию рекламной кампании, подготовленную
агентством SPN Communications. Представитель Минфина содержание презентации
комментировать не стал, но подтвердил планы по информированию населения о
народных ОФЗ. Новый выпуск планируется разместить до конца июня. (»Минфин
проведет масштабную рекламную кампанию народных ОФЗ"
читать дальше на смартлабе

ОФЗ н статистика:


О новом формате ОФЗ для физических лиц

21.03.2022 18:40
В связи с истечением 20 марта 2022 г. периода размещения выпуска ОФЗ для физических лиц (ОФЗ-н) № 53003RMFS Министерство финансов Российской Федерации информирует о планируемом во 2 квартале 2022 года начале размещения ОФЗ-н нового формата.

В отличие от ранее размещаемых выпусков ОФЗ-н, при покупке и предъявлении к выкупу облигаций нового формата гражданам не придется уплачивать комиссию банкам-агентам: соответствующие расходы будет нести эмитент (Минфин России). Минимальная сумма покупки новых облигаций будет снижена с 30 до 10 тысяч рублей. Кроме того, под залог новых облигаций владельцы смогут привлекать кредиты у банков-агентов.

Планируется, что ОФЗ-н нового формата будут предлагаться гражданам через большее число отделений банков-агентов, среди которых будут Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк. В дальнейшем покупка данных облигаций будет возможна и через отделения Почта Банка.

Прочитал и задумался про ту часть которая про кредит под залог офз. С одной стороны думаешь Вау! Выгодно купил инструменты генерирующие доход, заложил их вернул деньги. Но тут же понимаешь что просто кэш это свободное от комиссий средство. И если покупать и закладывать то либо банки будут начислять % сверху, либо клиент. Кредит то зачастую берут если не по дурости на айфон как раз таки чтобы попытаться обыграть % по нему и заработать, хоть и мало реально..

Минфин опубликовал проект приказа, который вводит ряд инноваций, связанных с ОФЗ-Н:

1. Чтобы владеть облигациями ОФЗ-Н, надо быть не только гражданином РФ, но и налоговым резидентом РФ, то есть быть в стране более 183 дней в году. Это должно быть соблюдено на протяжении всего владения ОФЗ-Н.

2. Отменяются комиссии банков-агентов, которые взимаются при продаже и погашении. Комисс компенсируется за счет минфина. Это чтобы стимулировать население активнее покупать.

3. ОФЗ-Н можно будет заложить под кредит и продолжить получать по ним процентный доход.

Агентами по размещению этих бумаг являются Сбербанк и ВТБ.
Позднее должны присоединиться Почта Банк и Промсвязьбанк.
Всего выпущено 3 выпуска ОФЗ-Н: 30+15+25 млрд руб.
читать дальше на смартлабе

Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) можно будет купить на «Маркетплейсе» во второй половине 2022 года. Витриной выступит сайт эмитента — Минфина. Сейчас дорабатывается механизм обратного выкупа облигаций у пользователей платформы. Обсуждаются две схемы: продажа ОФЗ-н физлицами напрямую эмитенту по графику Минфина или же через посредника, который будет выкупать бумаги у пользователя платформы и брать на себя кредитный риск по ним в течение нескольких дней до выкупа эмитентом. По второй схеме, по информации “Ъ”, уже идут переговоры с двумя организациями, в том числе с Национальным клиринговым центром.

Народные ОФЗ — плюсы и минусы

Если вы должны 50 долларов — вы злостный должник.
Если вы должны 50 тысяч — вы мелкий предприниматель.
Если вы должны 50 миллионов — вы корпорация.
Если вы должны 50 миллиардов — вы правительство.
Линн Таунзенд Уайт-мл., амер. историк

Уже две недели, как в России идет очередной эксперимент с «инвестиционными инструментами для народа». Не дают покоя нашим законодателям деньги населения в банках, под матрацами и в кубышках. Деньги должны работать в экономике страны. Но как повысить финансовую грамотность среднего россиянина? Обучение не приводит к результатам — да, это все очень интересно, но я, пожалуй, воздержусь от инвестиций. Надо дать населению возможность вкладываться в стандартные инвестиционные инструменты через Сбербанк. Мы уже проходили подобное с акциями через «народные IPO», теперь настала очередь долгового рынка.

С 26 апреля в отделениях Сбербанка и ВТБ 24 можно приобрести особые облигации федерального займа (ОФЗ-н), которые обещают высокий гарантированный доход, правда, с оговорками. Кому могут быть реально выгодны эти бумаги?

Что такое «облигации федерального займа для физических лиц»?

«Народные ОФЗ» — это облигации для физических лиц, распространяемые через банки (Сбербанк и ВТБ 24). Для их покупки не требуется открытия брокерского счета, достаточно просто оформить договор в отделении банка.

Срок народных облигаций — три года. Номинал — 1 000 рублей. В ОФЗ-н можно инвестировать суммы от 30 тысяч рублей до 15 млн. рублей.

Купоны по облигациям будут выплачиваться раз в полгода. Размер купона увеличивается с каждой выплатой. Ставка первого купона составит
7,5%, второго — 8%, третьего — 8,5%, четвертого — 9%, пятого — 10%, а последнего — 10,5% годовых. Таким образом, средняя доходность «народной» облигации за три года составит 8,5% годовых.

За покупку и досрочную продажу облигаций банки берут комиссию. Максимальный размер комиссии банка при продаже облигации, – 1,5% от сделки. Она будет взиматься при сумме операции до 50 000 руб. При вложении от 50 000 до 300 000 руб. комиссия составит 1%, а свыше 300 000 руб. – 0,5%. Те же правила распространяются и на досрочную продажу ОФЗ. Таким образом при инвестициях меньше 50 000 рублей и досрочном погашении общий размер комиссии составит 3%.<

У «народных ОФЗ» есть ограничения по ликвидности. Для них не существует вторичного рынка. Их нельзя продать или использовать в качестве залога. Переходить к другому лицу ОФЗ-н могут только наследникам в случае смерти держателя облигаций. Также при досрочном погашении облигаций менее, чем через год после покупки, по ним не выплачиваются купонные проценты.

Хорош или плох новый инвестиционный инструмент на российском рынке? Нельзя однозначно ответить на этот вопрос, ведь все зависит от альтернативных способов инвестиций. Наиболее близкими заменами ОФЗ-н являются депозиты и «обычные» биржевые облигации.

ОФЗ-н и депозиты

В целом, доходность рублевых депозитов в российских банках находится примерно на уровне 5-7% годовых. Используя различные промо-акции, можно довести банковский процент до 9% годовых при очень хорошей ликвидности. Стоит ли дополнительный процент доходности по ОФЗ того, чтобы «заморозить» свои средства на три года? Не забывайте еще уменьшить теоретическую доходность облигаций на банковские комиссии. Для небольших сумм считаю это неоправданным.

Главным преимуществом ОФЗ-н по сравнению с депозитами является размер гарантий. Если по депозитам гарантии АСВ (читай, государства) распространяются только на суммы до 1,4 млн. рублей, до выплаты по ОФЗ гарантируются государством в полном объеме.

Вывод: «народные облигации» интересны в качестве альтернативы депозитам при сумме сбережений выше 1,4 млн. рублей. Во всех остальных случаях банковские вклады выглядят предпочтительнее.

Народные и биржевые облигации

До появления ОФЗ-н частные инвесторы могли (да и сейчас могут) приобрести государственные облигации на Московской бирже.

Главным плюсом «народных облигаций» перед стандартными ОФЗ является простота покупки. Не нужно открывать брокерский счет, осваивать торговый терминал… Купонная доходность ОФЗ-н выше чем у большей части биржевых облигаций на 1-2 п.п.

Более низкая доходность биржевых облигаций компенсируется уровнем комиссий (брокеры берут 0,04–0,1% от суммы сделки) и ликвидностью (продать ОФЗ на бирже можно в любой рабочий день).

На сегодняшний день есть облигации с фиксированным купоном на три года 6,4% годовых (ОФЗ-26214 с погашением 20.05.2022). Данная облигация торгуется с дисконтом, ее цена составляет 96% от номинала, поэтому общая доходность к погашению составляет 7,98% годовых без учета комиссий и налогов (напоминаю, что налогом не облагаются купонные выплаты по ОФЗ, но налог платится с разницы в стоимости покупки и продажи бумаг).

Куда более интересны на данный момент ОФЗ с переменным купоном, например ОФЗ-29011 с погашением 29.01.2022. Сейчас купон по ней составляет 11% годовых, правда, этот процент не является гарантированным, а меняется в зависимости от уровня банковских ставок в России. Зато эта облигация торгуется выше номинала, а значит вы избавляетесь от обязанности уплаты налога на разницу в стоимости бумаги, а купоны и так налогом не облагаются.

На бирже есть возможность получить 8,5% годовых купонного дохода на более длинный срок по сравнению с народными облигациями. ОФЗ-26218 обещает гарантированные государством выплаты по 8,5% в год аж до сентября 2031 года. А если что-то пойдет не так, облигации можно в любой момент продать.

Также не стоит забывать про индивидуальные инвестиционные счета. При суммах инвестиций меньше 400 000 рублей в год вы имеете право получить налоговый вычет в размере 13% от суммы вложений. Такая стратегия делает биржевые облигации еще привлекательнее «народных», ведь ОФЗ-н нельзя разместить на ИИС.

Вывод: если у вас уже есть брокерский счет или ИИС, то забудьте о народных облигациях. На бирже вы можете отыскать более выгодные варианты вложений своих денег.

Кому нужные народные облигации?

Несмотря на гордое название «народных», новый вид облигаций подходит очень незначительной части населения. Это люди с капиталом более 1,5 млн. рублей, размещенном на банковских вкладах. Инвесторы с более низким финансовым достатком получат от нового инструмента лишь убытки и неудобства.

Для инвесторов, работающих на фондовом рынке, «народные облигации» вообще не интересны вне зависимости от суммы инвестиций. Для больших капиталов обычные ОФЗ привлекательнее из-за высокой ликвидности и низких комиссий, а для мелких инвесторов к этим плюсам еще прибавляются налоговые вычеты через ИИС.

Похоже, нас ждет сценарий «народных IPO»: много медиа-шума и разговоров, ажиотаж в первые несколько месяцев, затем разочарование при первых финансовых результатах и закрытие программы.

Узнайте больше: бесплатный курс «Как стать инвестором?»

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Как купить облигации федерального займа физическому лицу – Финансовая азбука – Финам.ru

Первое, что обычно приходит на ум, обратиться в банк, там-то должны знать, что такое облигации и как их купить. В этом есть логика и с недавних пор, например, в сбербанке действительно можно приобрести облигации федерального займа, но есть нюансы, о которых мы сейчас и поведаем.

Народные ОФЗ и их отличия от остальных

В упоминании облигаций ОФЗ, к ним часто применяется прилагательное “народные”. Это слово настолько “прилипло” в обиходе к облигациям федерального займа, что многие стали считать народными все эти ценные бумаги. Однако термин относится только к одному виду таких облигаций, а именно ОФЗ-н. Эта маленькая добавочка в виде буквы “н” и означает народные. Продажей ОФЗ-н занимаются определенные банки.

Справка. ОФЗ-н были выпущены правительством РФ весной 2022 года для привлечения инвестиций граждан с целью погашения государственных долгов и развития экономики.

При этом самыми активными покупателями становились, как правило, люди с небольшим финансовым опытом, а то и без него вовсе. Эти облигации стали альтернативой банковским депозитам и позволяли разнообразить финансовый портфель. Народные облигации были отлично популяризированы, поэтому первые их выпуски разлетелись, как горячие пирожки. Со временем народ поостыл и задумался. Почему?

Комиссии при покупке ОФЗ-н

Когда ажиотаж вокруг ОФЗ-н поутих, первые покупатели этих бумаг с течением времени обнаружили некоторые неприятные нюансы. Они касались банковских комиссий.

Момент № 1.Оказалось, платить их надо будет дважды:

  1. при покупке облигации;
  2. в случае её досрочной продажи.

Или как вариант – не торговать облигациями вовсе, а ждать момента их погашения через три года (облом).

Момент № 2. Комиссия у банков снижается при увеличении входящей суммы на рынок. То есть, чем больший объём облигаций будет куплен, тем комиссия меньше (так выгодно банку). Границы комиссий – от 0,5 до 1.5 %. Следовательно, велика вероятность, что основное преимущество – “сливки” ОФЗ-н в виде премии к средней доходности в 0,5% комиссия “скушает”.

Момент № 3. Минимальным порогом вклада в ОФЗ-н является сумма в 30 тыс. рублей (30 облигаций по 1000 рублей). Но чтобы избежать потерь по комиссии, вкладчику скорее всего необходимо будет приобрести эти долговые бумаги на сумму не меньшую, чем 300-500 тыс. рублей (300-500 облигаций!). Ничего себе. Таким образом, “народные” облигации “плавно” переходят в облигации для “обеспеченного народа”, потому что при нынешнем уровне дохода такие вклады недоступны для большинства рядовых граждан.

Ну и – Memento morі (что по-латыни “все мы смертны”). Правительство назвало “народные” облигации – инструментом “повышения финансовой грамотности населения”, так как механизм этот недостаточно “обкатанный”. (Что учитывая 2%-ную активность в покупке облигаций обывателями, действительно, может стать “набиванием шишек”).

Где приобрести ОФЗ-н?

Купить ОФЗ-н физическим лицам можно через крупнейшие банки, которые предоставляют подобные услуги. Для этого нужно просто обратиться в любое из отделений, за соответствующей услугой, лучше всего у самых надежных и популярных:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24.

Там же потенциальных капиталовкладчиков обязательно и проконсультируют, какие ОФЗ лучше, в зависимости от целей, ими преследуемых. Но если вам будут объяснять, что те или иные облигации выгоднее, не забудьте спросить: “Кому”? Относитесь к полученным рекомендациям критично, не забывая, что банковские работники обязаны исполнять приказы менеджмента в работе с клиентами.

Важно! Поймите правильно. В упомянутых банках есть выход и на фондовую биржу. Но это уже будет брокерское обслуживание и другое юридическое лицо. У Сбера и ВТБ есть даже удобные приложения на смартфоны для торговли на бирже. Там можно покупать любые облигации и другие инструменты.

Облигации федерального займа – что это такое и кто их выпускает?

Цель выпуска ОФЗ – получить у инвесторов деньги на определенный срок. Инвестор одалживает финансы эмитенту. Вкладчики приобретают ОФЗ у государства по ряду причин:

  • за каждую ценную бумагу полагаются выплаты от государства;
  • в любой момент ОФЗ можно продать;
  • в установленный срок государство выкупит ценные бумаги, выплатив стоимость владельцам.

Эмитентом гособлигаций является Минфин России. Частный инвестор вправе купить ОФЗ и продать на вторичном рынке. Инвесторы с большим капиталом допускаются к аукционам размещения, где предлагаются крупные лоты гособлигаций.

Особенности эмитента

Такие ценные бумаги выпускаются только в цифровом виде, для их приобретения потребуется воспользоваться брокерскими услугами. Брокеры — это биржевые посредники, за определенное вознаграждение предоставляющие доступ к специальным счетам. После оформления сделки покупатель становится владельцем государственных ценных бумаг, минимальное количество для покупки составляет 30 штук.

Со 2-ого квартала 2022 года Мин Фин начал выпускать облигации в новом формате: в отличие от первого выпуска, клиентам не придется платить крупные брокерские комиссии, все расходы эмитент берет на себя. Кроме того, у держателей появится возможность получать кредиты в банках под залог таких ценных бумаг. Первая версия не позволяла проводить такие операции.

Облигации Мин Фина — это возможность привлечь широкий круг инвесторов по всей стране и получить дополнительный капитал на реализацию различных государственных проектов. Покупателей привлекает возможность получать доход по плавающей ставке: чем дольше облигация будет на руках у покупателя, тем выше по ней будет доходность, такая схема выгодна именно тем, кто планирует долгосрочные инвестиции.

Для чего покупать облигации

Сейчас банковские вклады совсем не выгодны. Процент настолько мал, что за несколько лет инфляция съест весь капитал. Поэтому все люди ринулись на фондовую биржу покупать акции и облигации. Но покупать акции новичку мы не советуем, так как это высокорискованный инструмент. А облигации ОФЗ самое то!

Начать вложения в облигации можно от 1000 рублей – это стоимость одной облигации. Можно купить на один, два, три и так далее года. Если срочно понадобятся деньги, в любое время все облигации продаёте и выводите всю сумму на карту. Можно не дожидаться погашения, а продать в любой момент.

От какой суммы начинаются инвестиции в ОФЗ

Одна облигация стоит, как правило, около 1000 руб. Но у разных брокеров могут быть свои пороги входа на фондовый рынок, поэтому минимальная сумма может быть от 10 до 30 т.р. Мы рекомендуем инвестировать в облигации не менее 30-50 т.р. в этом случае комиссионные издержки брокеру будут незначительны.

Где торгуются ОФЗ?

Гособлигации продаются и покупаются на бирже, на вторичном рынке с сохранением доходности за период.

Первичный рынок представляет собой размещение Минфина РФ. Министерство составляет книгу заявок на выпуск, затем проводится аукцион. С учетом спроса на ОФЗ обозначается размер купона на определенный выпуск облигаций. Покупать на первичном рынке могут только крупные участники фондового рынка. На каждый выпуск оговаривается объем эмиссии и уровень дохода по купонам.

Вторичный – внебиржевой рынок, на котором брокеры и банки торгуют между собой. Также вторичный рынок действует на Московской бирже. Приобретают ОФЗ с помощью российских брокеров, предоставляющих доступ к фондовой секции на бирже.

Где посмотреть список доступных для покупки бумаг?

Выбор ОФЗ, представленных на Московской бирже, можно осуществить на инвестиционных сайтах. Информацию можно получить и через терминалы брокеров. Информация по народным ОФЗ представлена на сайте банков, занимающихся их реализацией.

Перед покупкой следует выбрать вид ОФЗ:

  1. С амортизацией долга. Предусматривается постепенная выплата номинальной стоимости. Постепенно такие ценные бумаги уходят из обращения ввиду низкой популярности у инвесторов.
  2. С индексацией номинала.
  3. С постоянным доходом. Наиболее распространенный тип ценных бумаг.
  4. С переменными купонными выплатами.
  5. “Народные”. Такие облигации рассчитаны на физических лиц.

Для поиска бумаг на Московской бирже достаточно последовательно выбрать на сайте вкладки “Рынки”, “Фондовый рынок”, “Инструменты”. В последнем разделе есть информация по облигациям и удобный фильтр по типам инструментов и другим параметрам. Выбрав один из видов ОФЗ, можно узнать данные по доходности.

Риски инвестиций в ОФЗ

Если рассматривать инвестиции в рамках одной страны, не выходя за ее границы, то ОФЗ можно считать самой надежной ценной бумагой из возможных, так как должником выступает государство.

С другой стороны, в наше время у инвесторов есть возможность расширить сферу своих интересов в том числе и на зарубежных эмитентов. И тогда с точки зрения надежности ОФЗ оказываются в одном ряду со многими бумагами. Например на рынке евробондов. Более того, какие-то страны могут оказаться лучше или хуже для вложения денег.

Сегодня кажется, что дефолт невозможен. Но не стоит забывать историю. Когда-то, в 1998 году, и наша страна уже переживала печальный момент, когда оказалось нечем платить по выпущенным ценным бумагам.

Помимо риска объявления дефолта существует и еще один риск, который, конечно, не лишает инвесторов денег вообще, но может привести к убыткам, как минимум временным. Речь идет о ситуации изменения процентных ставок. При их росте облигации мгновенно падают в цене, и инвесторы теряют деньги. Покрыть убыток можно только одним способом: сидеть и ждать погашения.

Еще один риск, с которым сталкиваются инвесторы на рынках ОФЗ — возможные всплески инфляции, которые могут уничтожить прибыль и даже привести к убыткам. Предположим, приобретается ценная бумага с доходностью в 4%. Но за тот же период инфляция составила 7%. Можем ли мы считать, что инвестор заработал 4%, или на самом деле он потерял 7 минус 4 итого 3% от своего капитала? Ведь в результате при погашении облигаций он сможет приобрести меньше товаров и услуг, чем если бы он ничего и никуда не вкладывал, а просто потратил деньги на себя.

Помимо рисков изменения ставок и инфляции, с определенной натяжкой, но стоит сказать и о риске девальвации национальной валюты. В качестве примера возьмем ту же ситуацию, пусть инвестор опять вкладывает свои сбережения в ОФЗ с текущей доходностью в 4% годовых. При этом для этой операции он переводит свои средства из долларов США в рубли. Но за год национальная валюта плавно снизила котировки, например, на десять процентов. Тогда в результате вернув деньги, инвестор приобретет валюты на 6 процентов меньше, так как 4% он заработал, а 10% потерял.

Таким образом, даже простейшие инвестиции в ОФЗ требуют вдумчивого и осторожного подхода, и разумеется, анализа текущей ситуации на рынке и прогнозов.

Какие банки продают ОФЗ-н?

Банки, выступая в роли агентов Минфина, уже больше 1 года продают облигации федерального займа населению. Пока сегодня купить ОФЗ-н можно только в 2 банках, а именно в Сбербанке и ВТБ, но буквально в момент написания этого материала появились сообщения о намерении Минфина расширить список агентов.

Таким образом, продавать облигации федерального займа населению совсем скоро будут следующие банки:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Почта-Банк
  • Промсвязьбанк

Государство активно пытается привлечь население на долговой рынок, поэтому предпринимаются попытки расширить число агентов за счетов банков с широкой филиальной сетью. Продумываются и другие моменты. В частности, по некоторым данным, Почта-Банк будет в целях комфорта граждан осуществлять продажу ОФЗ-н через мобильное приложение. Также обсуждается идея о том, чтобы не взимать с покупателей ОФЗ-н комиссии, что должно повысить спрос на народные облигации.

Как купить ОФЗ физическому лицу?

Покупка ОФЗ наиболее интересна тем, кто ищет более выгодный вариант инвестиций, чем банковский депозит, но не хочет сильно рисковать. Также гособлигации покупают новички фондового рынка. На Московской бирже размещается разнообразие бондов федерального займа за исключением народных гособлигаций.

На заметку: надежность ОФЗ зависит от кредитного рейтинга страны. Облигации, как и банковские депозиты, характеризуются общим риском – дефолтом на уровне государства.

Физическим лицам в России доступны ОФЗ от Минфина, выпускаемые в разновидностях: ИН, ПД, ПК, АД и ОФЗ-н. Каждый вид заслуживает пристального внимания.

ОФЗ-ИН инвесторы выбирают при высокой инфляции. ИН означает индексируемый номинал. Индексация проводится на величину инфляции. Инфляционный доход доступен к получению при продаже актива, в день погашения или досрочно.

Пример: ОФЗ 52001 с датой погашения 16.08.2023 г. обещает купонную доходность 2,5 % в год. Прибыль начисляется раз в полгода. Номинал ОФЗ – 1 тыс. рублей. Сумма ежегодно индексируется на величину инфляции. В 2022 г. Такие ценные бумаги продаются ниже номинала (97,09 %). Доходность к погашению составляет 3,34 %.

ОФЗ-ПД представлены в большом количестве на Московской бирже. Купонная доходность фиксируется на момент размещения и остается неизменной вплоть до даты погашения. Вне зависимости от инфляции и процентных ставок купонный доход не меняется.

Пример: ОФЗ-ПД 25083 с датой погашения 12.12.2022 г. обещают купонную доходность 7 % в год. Сумма начисляется дважды в год. Номинал – 1 тыс. рублей. В 2022 г. актив торгуется по стоимости выше номинальной (101,2 %). Доходность к погашению составляет 6,5 %.

ОФЗ-ПК отличаются тем, что купон привязан к RUONIA – индикативной взвешенной ставке рублевых однодневных кредитов в банках РФ с минимальными рисками. В 2022 г. ставка составляет 6,82 %.

Пример: ОФЗ-ПК 29007 с датой погашения 03.03.2027 г. обещает купонную доходность 8,74 % в год. Номинал – 1 тыс. рублей. В 2022 г. ОФЗ можно купить по стоимости выше номинальной (107,652 %). Текущая доходность на момент погашения равна 7,51 %.

ОФЗ-АД являются наименее ликвидными ценными бумагами. Номинальная стоимость погашается не в день погашения, а в течение всего срока действия облигации. Выгода возможна на фоне прогноза высокой инфляции. Дополнительную прибыль инвестор получит от реинвестирования части от номинальной стоимости, которая была возвращена.

Пример: ОФЗ-АД 46020 с датой погашения 06.02.2036 г. обещают купонную доходность 6,9 % в год. Номинал – 1 тыс. рублей. В 2022 г. облигации такого типа продаются по стоимости ниже номинальной (97,439 %). Текущая доходность на дату погашения равна 7,3 %.

Преимущества инвестирования в ОФЗ

Вложение в облигации федерального займа — это возможность гарантированно не потерять инвестированные средства. Коммерческий сектор подвержен различным экономическим факторам, даже самые надежные компании могут неожиданно столкнуться с финансовыми трудностями и не справиться со своими обязательствами. Государство же выступает гарантом погашения долга.

Дополнительные плюсы инвестирования:

  1. Увеличенная доходность, по сравнению с банковскими вкладами. Можно получить более крупную пассивную прибыль.
  2. Средние сроки возврата. Долгосрочные программы интересуют не всех инвесторов, вложение на 3 года станет оптимальным вариантом.
  3. Относительно небольшой порог входа. Это делает ОФЗ доступными для частных лиц.
  4. Заранее известная прибыль — важное отличие от вложения в акции крупных компаний. Они могут не выплатить дивиденды, а государство гарантированно выполнит свои обязательства по купонному доходу.

Минусом ОФЗ можно назвать относительно невысокую процентную ставку. Такой вариант подходит для тех, кто предпочитает консервативные, а не рискованные стратегии инвестирования.

Особенности приобретения ОФЗ на ИИС

Индивидуальный счет инвестору нужен для хранения разных биржевых активов, включая облигации и акции. Для открытия ИИС инвесторы обращаются в банк или к брокеру. Владельцам ИИС предоставляются налоговые льготы:

  • Вычет 13 % от суммы пополнения индивидуального счета (до 52 тыс. руб. в год).
  • Освобождение от НДФЛ с доходов от инвестиций. Налоговые льготы предусмотрены для счетов, которые открыты более 3 лет без выведения средств. Льготы предоставляются, когда средства выводятся со счета – он автоматически закрывается. Исключение – ситуация, когда брокер допускает получение купонных выплат на сторонний счет. Инвестор предупреждает брокера о выбранном вычете.

ИИС открывается на 3 года, в течение которых общий налоговый вычет может быть равен 156 тыс. руб., если ИИС будет пополняться ежегодно на сумму не менее 400 тыс. руб. Лимит максимального пополнения за год – 1 млн руб.

Сначала открывается счет, затем инвестор отдает брокеру распоряжения и управляет деньгами в торговом терминале. Брокерская компания предоставляет клиентам ПО для доступа на Московскую биржу. Остается купить ОФЗ, чтобы средства списались со счета, а в депозитарии появилась информация о приобретенных активах. О том, как выбрать ОФЗ для ИИС, мы уже писали.

Облигации компании

Обязательно смотрите на доходность облигации. У обычных компаний она не поднимается более 8-9%. Такие компании считаются безрисковыми. Попробуйте поискать для себя, имея уже некоторый опыт в инвестициях, корпоративные облигации голубых фишек. Они способны приносить более высокий доход от 8% до 15% годовых. Такие компании попадают в списки на специальных сайтах. Система АФК платит 13%, РУСАЛ Братск 11% , РусГидро 8,9% годовых. Цифры могут меняться.

И помните, что все операции связанные с биржей рисковые и могут, как принести доходы, так принести и убытки. Доход больше 15% является высокорискованным!

Честные Форекс брокеры этого года:
Оцените статью
Сайт любителей Форекса