НОМИНАЛЬНЫЕ СЧЕТА ФОРЕКС

Лучшие Форекс брокеры 2021:
Читайте в этой статье:

Что такое «номинальные счета»? ЦРФИН рассказывает

«Открытый микрофон» Forex Magnates: Дирекция СРО ЦРФИН о номинальных счетах, в рамках предстоящего регулирования рынка Форекс в РФ.

Редакция Forex Magnates Russia продолжает публиковать материалы и заметки от профессионалов торговой индустрии в рубрике «Открытый микрофон». Сегодня, в рамках своего постоянного блога, Дирекция СРО ЦРФИН (саморегулируемая профильная организация «Центр регулирования внебиржевых финансовых инструментов и технологий») прольет свет на очередной важный аспект регулирования рынка Форекс в России — номинальные счета.

Дело в том, что начиная с 2022 года форекс-дилеры, получившие лицензии Банка России, должны будут открыть в российских банках номинальные счета и осуществлять все операции с клиентами – трейдерами по этим счетам. Дирекция ЦРФИН хотела бы подчеркнуть, что в зависимости от разработок каждого конкретного банка могут отличаться и схемы работы по номинальным счетам. В этом материале ЦРФИН раскроет основные особенности расчетов через номинальные счета.

Обзор рынка Форекс на 02.10.2019

Напоминаем, что вы можете задавать интересующие вас вопросы о регулировании рынка Форекс в России Дирекции ЦРФИН, оставив комментарий к публикациям блогов ЦРФИН или отправив вопрос по электронному адресу russia@forexmagnates.com. Читайте также предыдущие блоги ЦРФИН об общих постановлениях недавно вступившего в силу законодательства о деятельности форекс-дилера в России и о порядке получения лицензии форекс-дилера.

В чем суть номинальных счетов?

Суть номинального счета в контексте использования на форекс-рынке заключается в том, что такой счет принадлежит форекс-дилеру, а все средства, которые находятся на специальных разделах этого счета, — это средства клиентов форекс-дилера — трейдеров.

Рейтинг Форекс брокеров:

Какими нормативными документами Банка России установлен порядок работы по номинальным счетам?

Номинальные счета регламентированы Гражданским кодексом, в отношении деятельности форекс-дилеров требования по номинальным счетам прописаны в Законе 460-ФЗ.

С точки зрения бухгалтерского учета номинальные счета — это расчетные счета, нюансы использования которых форекс-дилеры будут регламентировать при помощи двусторонних договоров (между банком и форекс-дилером) и стандартов, разрабатываемых СРО форекс-дилеров.

Какую конфигурацию будет иметь номинальный счет?

Форекс-дилеру в банке будет открыто два счета: расчетный счет, где будет отражаться, в том числе, и финансовый результат после закрытия финансового дня, и номинальный счет.

Трейдер будет обращаться к форекс-дилеру через сайт или лично, регистрируясь в учетной системе форекс-дилера. Далее информация из этой учетной системы будет поступать в банк. В режиме онлайн в банке будет открываться спецраздел в определенных валютах под каждого конкретного трейдера. Трейдер будет зачислять на номинальный счет средства в рублях, которые затем будут внутри системы форекс-дилера конвертироваться и отображаться уже на номинальном счете этого трейдера. Таким образом, на номинальном счете форекс-дилера будут отражаться операции трейдеров во всех валютах.

Рейтинг Форекс платформ:

Как в балансе будут отражаться номинальные счета?

Номинальный счет балансовый — счет 40702. В рамках этого счета будут открываться специальные разделы, по каждому из которых будут открываться субсчета в определенных валютах — в рублях, долларах и евро и других.

Каждый день трейдер осуществляет торговлю на площадке форекс-дилера, получая какой-то финансовый результат: плюс или минус. В конце банковского дня общая сумма финансовых результатов будет агрегироваться, и будут производиться корректирующие проводки. Если, например, трейдеры торговали с прибылью, и форекс-дилер им должен, с расчетного счета форекс-дилера суммы прибыли будут переходить на номинальный счет, и дальше автоматически разноситься по спецразделу каждого трейдера. И наоборот, если трейдеры торговали с убытком текущем днем, с номинального счета будут деньги перечисляться на расчетный счет.

Как трейдер будет перечислять деньги на номинальный счет форекс-дилера?

Трейдер будет перечислять средства на открытый ему спецраздел на номинальном счете форекс-дилера со своего банковского счета — это может быть текущий счет или счет банковской карты.

Если форекс-дилер будет признан банкротом, поступят ли остатки средств на номинальных счетах в конкурсную массу?

Остатки на номинальных счетах исключаются из конкурсной массы форекс-дилера. В этом наши законодатели стремились заимствовать лучшую практику европейских юрисдикций.

Номинальные банковские счета для форекс-дилеров и их клиентов — для чего они нужны и как это работает

С 2022 года Закон о регулировании российского рынка Форекс с целью максимальной защиты потребителей обязывает аккредитованных форекс-дилеров размещать средства клиентов в российских банках на счетах номинального держания (или номинальных счетах) отдельно от средств компании. О том, что такое номинальные счета форекс-дилеров, как работает этот продукт, сколько стоит открытие и обслуживание номинального счета, и за счет чего обеспечивается безопасность сторон в сделке, вы узнаете прямо сейчас.

Кстати, недавно АФД выпустила методическое пособие по номинальным счетам на Форекс.

Прогноз рынка форекс на 22.06 от Тимура Асланова

Что такое номинальный банковский счет

С 1 июля 2022 года в Российской Федерации установлен новый вид банковского счёта – отдельный номинальный банковский счет, у которого всегда есть номинальный владелец (юридическое или физическое лицо, открывшее счет для бенефициара и имеющее ограниченные или неограниченные права на средства, лежащие на счете), и бенефициар — аналогично, юрлицо или физлицо, на имя которого владельцем открыт номинальный счет. Самое главное: деньги на номинальном счете принадлежат бенефициару, но распоряжаться ими он не может — это право есть только у номинального владельца счета.

Номинальные банковские счета — полезное видео

В каких случаях может быть использован номинальный счет в банке? Например, человеку принадлежит право владения определенными средствами, но распоряжаться ими в силу разных причин (недееспособность, несовершеннолетие и пр.) он не может. В таком случае открывается счет номинального держания (юрлицом или физлицом, например, органом опеки или опекуном), на который поступают средства для бенефициара (напр., пособие на детей от государства или алименты от супруга). В свою очередь, номинальный владелец счета получает от бенефициара право самостоятельно распоряжаться средствами.

Моменты, о которых нужно помнить при открытии номинального счета:

iPA-Trading. Выпуск №256. Волновой анализ рынка Forex на 10.10.2017.

  • застрахованы в АСВ только те средства на номинальных счетах, которые принадлежат опекунам/попечителям, и бенефициарами по которым являются подопечные (любые другие средства агентство по страхованию вкладов не страхует);
  • при закрытии номинального счёта деньги либо выплачиваются бенефициару, либо переводятся на другой номинальный счёт, открытый в его пользу;
  • ответственность за сведения, предоставленные банку, несёт владелец счёта, в том числе и за сведения, касающиеся бенефициара (изменение номера паспорта, адреса и пр.).

Банков, предлагающих услугу номинального счета, на данный момент не так много.

Номинальные счета российских форекс-дилеров

До недавних пор, а если точнее — до принятия закона о Форекс, форекс-дилеры хранили деньги российских клиентов совместно со своими деньгами в иностранных банках — Deutsche Bank, Citi, Unicredit, UBS, HSBC, Raiffеisen и Barclays и пр., а денежный перевод на реквизиты иностранной форекс-компании и обратно на реквизиты клиента был возможен любым удобным для клиента способом, от кошельков электронных платежных систем до «пластика», дебетового или кредитного, в любой валюте и даже в криптовалюте.

Закон жестко ограничил денежные отношения российских форекс-компаний и их клиентов. Отныне деньги клиентов должны размещаться отдельно от собственных средств дилера на специально открытых номинальных банковских счетах. Это защитит средства клиентов от ситуаций, связанных с банкротством или наложением ареста на средства компании. Кроме того, регулятор ограничил способы ввода-вывода средств: перевод в адрес российского лицензированного форекс-дилера возможен только с российского банковского счёта.

Соответственно, форекс-дилер обязан иметь минимум два счета в одном банке:

  • Номинальный счет — обособленный расчетный счет, открытый форекс-дилеру в банке, находящемся на территории Российской Федерации, для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат клиентам форекс-дилера. Все расчеты с клиентами, в том числе ежедневный финансовый результат торговых операций, должны осуществляться на номинальном счете.
  • Отдельно у дилера должен быть открыть расчетный счет в том же банке, на котором находятся его собственные средства.

Положения базового стандарта, касающиеся номинальных банковских счетов для форекс-дилеров и их клиентов.

Положения базового стандарта, касающиеся номинальных счетов

  1. Согласно положению базового стандарта, каждый клиент российского форекс-дилера имеет право требовать открытия отдельного номинального счета (в банке, расположенном на территории Российской Федерации, в соответствующей валюте) путем направления форекс-дилеру соответствующего заявления. Форекс-дилер вправе отказать клиенту в открытии отдельного номинального счета только по независящим от него причинам.
  2. Форекс-дилер в рамочном договоре обязан указать один или несколько способов направления заявления клиента, а также форму, порядок и сроки обработки такого заявления и предоставления информации о реквизитах открытого отдельного номинального счета клиента. После заключения рамочного договора с форекс-дилером клиенту открывается специальный раздел номинального счета клиента.
  3. Реквизиты номинального счета указываются в рамочном договоре форекс-дилера и / или размещаются на официальном сайте форекс-дилера в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и / или размещаются в личном кабинете клиента. Об изменении реквизитов номинального счета форекс-дилер обязан уведомить клиентов в срок не менее чем за 10 (десять) рабочих дней до даты вступления изменений в силу путем размещения соответствующей информации на официальном сайте форекс-дилера в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и / или в личном кабинете.
  4. Денежные средства на специальный раздел номинального счета клиента (отдельный номинальный счет клиента) могут быть перечислены только в безналичном порядке с банковского счета клиента с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации. Форекс-дилер вправе в рамочном договоре указать минимальный уровень денежных средств на специальном разделе номинального счета клиента (отдельном номинальном счете клиента), до достижения которого форекс-дилер вправе отказать в приеме заявки на заключение отдельного договора вне зависимости от достаточности уровня обеспечения для заключения такого отдельного договора.
  5. Обеспечением исполнения обязательств по отдельным договорам клиента с форекс-дилером, а также иных обязательств клиента перед форекс-дилером, установленных рамочным договором форекс-дилера, являются денежные средства клиента, находящиеся на специальном разделе номинального счета клиента (отдельном номинальном счете клиента) с учетом суммы реализованного финансового результата по отдельным договорам, информация о котором еще не направлена в банк, а также нереализованного финансового результата на момент расчета размера обеспечения с учетом начисленных комиссионных сборов
  6. За возможность открытия и ведение отдельного номинального счета клиента форекс-дилер вправе установить комиссионные сборы. Форекс-дилер вправе обязать клиента оплачивать все расходы банка за открытие и последующее ведение отдельного номинального счета.
  7. Перечень операций, которые могут проводиться по специальному разделу номинального счета клиента (отдельному номинальному счету клиента): расчеты между форекс-дилером и клиентом по финансовому результату; зачисление денежных средств клиента; вывод денежных средств клиента; перевод денежных средств клиента между своими специальными разделами номинального счета / отдельными номинальными счетами (при условии возможности открытия клиенту нескольких специальных разделов номинального счета / отдельных номинальных счетов); расчеты по налогу на доходы физических лиц (исполнение обязанности форексдилера как налогового агента); иные операции, не противоречащие законодательству Российской Федерации, Базовому стандарту и рамочному договору форекс-дилера.
  8. Клиент вправе в любое время вывести (отозвать) все или часть денежных средств, учитываемых на специальном разделе номинального счета клиента / отдельном номинальном счете клиента, путем направления форекс-дилеру соответствующего распоряжения (с учетом особенностей, установленных пунктом 6.13 Базового стандарта) через личный кабинет / по электронной почте / в письменном виде по адресу места нахождения форекс-дилера / по телефону / через ИТС. Форма такого распоряжения устанавливается форекс-дилером в рамочном договоре или внутреннем документе форекс-дилера, утверждаемом форекс-дилером.
  9. Вывод денежных средств может осуществляться только в безналичном порядке в валюте номинального счета. Форекс-дилер исполняет распоряжение клиента на вывод денежных средств не позднее 2 (двух) рабочих дней со дня получения такого распоряжения форекс-дилером. При этом форекс-дилером может быть предусмотрено, что прием распоряжений с помощью автоматизированных программно-технических средств может осуществляться в круглосуточном режиме, но срок обработки распоряжений, полученных за пределом операционного времени форекс-дилера, исчисляется со следующего рабочего дня.
  10. Срок обработки распоряжений на перевод денежных средств между специальными разделами номинального счета клиента / отдельными номинальными счетами клиента не может превышать 1 (один) рабочий день с даты получения форекс-дилером такого распоряжения.
  11. В случае совершения операции по выводу денежных средств форекс-дилер осуществляет исчисление и уплату налога на доходы физических лиц с учетом особенностей, предусмотренных Налоговым кодексом Российской Федерации.
  12. У клиента и / или третьего лица не возникает права требовать от форекс-дилера уплаты процентов и / или возмещения иных убытков, если такие возникнут, в связи с нахождением денежных средств на специальном разделе номинального счета клиента / отдельном номинальном счете клиента с момента их поступления до момента отображения информации о средствах на торговом счете клиента или до момента списания в связи с возвратом, если форекс-дилер действовал в соответствии с правилами, предусмотренными Примерными условиями, рамочным договором форекс-дилера, договором номинального счета с банком и соответствующими нормативными актами.

Как работают номинальные счета на Форекс

Механизм работы со счетами следующий: клиент или трейдер регистрируется в системе форекс-дилера, данные об этой регистрации поступают в банк, трейдер перечисляет деньги на номинальный счет, где для него открывается отдельный спецраздел и субсчета. Ежедневно по итогам торговли трейдера форекс-дилер либо зачисляет со своего расчетного счета прибыль на номинальный счет, либо в случае убытка списывает средства с номинального счета на расчетный.

«Номинальный счёт форекс-дилера» – это высокотехнологичный продукт, который требует доработок в информационных системах банка. Чтобы форекс-дилеру подключить номинальный счет, нужно обратиться в банки и выбрать подходящее предложение. При выборе нужно уделять внимание интеграционному решению между системой банка и внутренним учетом форекс-дилера.

Форекс-дилер должен обмениваться с банком данными по открытым специальным разделам номинального счета, информацией о пополнении, о движении финансового результата, информацией об остатках. Важно, чтобы обмен данными шел по защищенному коммуникационному каналу, потому номинальный счет — это не просто еще один расчетный счет, открытый в банке для зачисления средств. Номинальные счета требуют серьезных IT-решений, чтобы обеспечивать безопасность и точность во взаимодействии всех звеньев: форекс-дилера, банка и клиента.

Номинальные счета для российских форекс дилеров и их клиентов — часто задаваемые вопросы и ответы на них.

1. В чем суть номинальных счетов?

Суть номинального счета в контексте использования на форекс-рынке заключается в том, что такой счет принадлежит форекс-дилеру, а все средства, которые находятся на специальных разделах этого счета, — это средства клиентов форекс-дилера — трейдеров.

2. Какими нормативными документами Банка России установлен порядок работы по номинальным счетам?

Мультипликатор на форекс

Номинальные счета регламентированы Гражданским кодексом, в отношении деятельности форекс-дилеров требования по номинальным счетам прописаны в Законе 460-ФЗ.

С точки зрения бухгалтерского учета номинальные счета — это расчетные счета, нюансы использования которых форекс-дилеры будут регламентировать при помощи двусторонних договоров (между банком и форекс-дилером) и стандартов, разрабатываемых СРО форекс-дилеров.

3. Какую конфигурацию будет иметь номинальный счет?

Форекс-дилеру в банке будет открыто два счета: расчетный счет, где будет отражаться, в том числе, и финансовый результат после закрытия финансового дня, и номинальный счет.

Трейдер будет обращаться к форекс-дилеру через сайт или лично, регистрируясь в учетной системе форекс-дилера. Далее информация из этой учетной системы будет поступать в банк. В режиме онлайн в банке будет открываться спецраздел в определенных валютах под каждого конкретного трейдера. Трейдер будет зачислять на номинальный счет средства в рублях, которые затем будут внутри системы форекс-дилера конвертироваться и отображаться уже на номинальном счете этого трейдера. Таким образом, на номинальном счете форекс-дилера будут отражаться операции трейдеров во всех валютах.

4. Как в балансе будут отражаться номинальные счета?

Номинальный счет балансовый — счет 40702. В рамках этого счета будут открываться специальные разделы, по каждому из которых будут открываться субсчета в определенных валютах — в рублях, долларах и евро и других.

Отдельный номинальный счет клиента — номинальный субсчет, открытый форекс-дилером клиенту по его требованию для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат данному клиенту. На субсчёт клиента зачисляются денежные средства с банковского счета. Зачисление и списание финансового результата так же проходит на субсчете клиента. Для перечисления прибыли или списания убытка по субсчёту клиента форекс-дилер использует расчетный счет, открытый в этом же банке.

Каждый день трейдер осуществляет торговлю на площадке форекс-дилера, получая какой-то финансовый результат: плюс или минус. В конце банковского дня общая сумма финансовых результатов будет агрегироваться, и будут производиться корректирующие проводки. Если, например, трейдеры торговали с прибылью, и форекс-дилер им должен, с расчетного счета форекс-дилера суммы прибыли будут переходить на номинальный счет, и дальше автоматически разноситься по спецразделу каждого трейдера. И наоборот, если трейдеры торговали с убытком текущем днем, с номинального счета будут деньги перечисляться на расчетный счет.

5. Как трейдер будет перечислять деньги на номинальный счет форекс-дилера?

Трейдер будет перечислять средства на открытый ему спецраздел на номинальном счете форекс-дилера со своего банковского счета.

6. Если форекс-дилер будет признан банкротом, поступят ли остатки средств на номинальных счетах в конкурсную массу?

Остатки на номинальных счетах исключаются из конкурсной массы форекс-дилера. В этом наши законодатели стремились заимствовать лучшую практику европейских юрисдикций.

Таким образом, не только форекс-дилер должен уделять внимание финансовой устойчивости банка, в котором открывает счета, но и его клиенты должны понимать, так ли надежен тот банк, где их деньги будут находиться.

Номинальные счета как банковская услуга для форекс-дилеров

На первых порах форекс-дилеры испытывали серьезные проблемы при открытии номинальных банковских счетов: во-первых, услугу «номинальный счет» предлагало от силы два-три банка, а ее цена была ощутимо высокой. А нежелание остальных кредитных организаций взаимодействовать с форекс-дилерами объяснялось главным образом техническими сложностями – необходимостью внедрения специальных интеграционных решений и создания защищенных коммуникационных каналов (host-to-host) между банками и форекс-дилерами. С помощью этих каналов банк и форекс-дилер должны обмениваться реестрами и информационными файлами по открытым лицевым счетам бенефициаров на стороне форекс-дилера и информацией о пополнении специальных разделов от внешних поступлений на стороне банка.

Похожая статья Какие налоги должен платить клиент форекс-компании Сегодня, спустя несколько лет, ситуация с номинальными счетами сдвинулась с мёртвой точки. С ростом количества участников рынка увеличилось и число кредитных организаций, готовых предложить обслуживание на номинальных счетах — для банков номинальные счета представляют собой инструмент привлечения дополнительной дешевой, в том числе и бесплатной, ликвидности. В настоящее время у всех форекс-дилеров, являющихся членами СРО АФД, открыты номинальные счета в кредитных организациях. У «Телетрейд Групп», «Финам Форекс» и «Альпари Форекс» открыты номинальные счета в банке «Финам». Ещё одна «дружественная» по отношению к форекс-дилерам кредитная организация – «Бест Эффортс Банк». Номинальные счета в нём имеют форекс-дилеры «Трастфорекс» и «Фикс Трейд». На текущем этапе развития рынка Форекс в России большая часть форекс-дилеров используют одного поставщика услуг номинальных счетов.

Идет ускорение процесса автоматизации открытия номинальных счетов и, как результат, процесс может занять не более часа. Если ранее банки рассматривали данную услугу как экзотическую и неохотно шли на её внедрение, то на данный момент количество банков, заинтересованных в предоставлении такой услуги, растет и, как следствие, снижается цена за ведение номинального счета (сейчас это 200-300 тысяч рублей), а открытие счета некоторые банки предлагают бесплатно (раньше цена за открытие номинального счета для форекс-дилера доходила до 1-2 млн рублей). Остается неудовлетворительным слишком долгий процесс технической отладки процедуры открытия счетов – часто до полугода.

Номинальный счёт форекс-дилера

С 1 января 2022 года закон, регулирующий рынок форекс, обязывает дилеров хранить клиентские средства на счетах номинального держателя в российских банках. Операции с контрагентами (клиентами) теперь осуществляются на этих счетах.

Номинальные счета включают субсчета открытые под каждого клиента форекс-дилера. На субсчёт клиента зачисляются денежные средства с банковского счета. Зачисление и списание финансового результата так же проходит на субсчете клиента. Для перечисления прибыли или списания убытка по субсчёту клиента форекс-дилер использует расчетный счет, открытый в этом же банке.

Следовательно, форекс-дилер обязан иметь минимум два счета в одном банке:

Банк и форекс-дилер должны обмениваться реестрами и информацией:

– по открытым субсчетам клиентов
– информацией по зачислению денежных средств из внешних источников
– по зачислению или списанию финансового результата

Учитывая специфику рынка FOREX обмен данными должен проходить онлайн.

В отсутствие понятных правил регулирования и СРО для рынка FOREX, банки не спешат вкладываться в разработку продукта «Номинальный счёт форекс-дилера». Новый продукт требует программного решения по интеграции и каналу обмена данными между учётной системой форекс-дилера и банковской системой. По нашим данным предоставляют и ведут разработку «Номинальный счёт форекс-дилера» около 10 банков.

ООО «ДиБ Системс» и ПАО «Промсвязьбанк» разрабатывают интеграционное решение для обмена данными (реестрами и информационными файлами) между учетной системой «ДиБ Бэк-офис FX» (программа для ведения внутреннего учета форекс-дилера) и системой «Номинальных счетов форекс-дилера».

Вывод

Система номинальных счетов разделяет средства клиента от средств дилера. Система номинальных счетов направлена на защиту клиентских средств в случае банкротств форекс-дилера.

Номинальный счет форекс-дилера: что нужно о нем знать с 1 января 2022 года?

Одной из важных деталей нового регулируемого рынка Forex в России будут номинальные счета форекс-дилеров, которые они должны будут открывать в российских банках, начиная с 1 января 2022 года.

Номинальный счет форекс-дилера — это средства клиентов

Все операции с клиентами и трейдерами будут осуществляться именно на этих счетах, то есть сам счет будет принадлежать форекс-дилеру, а средства на нем – его клиентам. Подробнее о номинальных счетах написано в Гражданском кодексе и Федеральном законе №460-ФЗ, где уже подробно описаны требования к самим форекс-дилерам.

В целом в структуре номинального счета под каждого конкретного трейдера будет открываться отдельный спецраздел и субсчета в необходимых валютах, на которые сам клиент форрекс-дилера будет зачислять средства в рублях со своего банковского счета. Внутренняя система форекс-дилера будет конвертировать рубли в нужную валюту.

Для перечисления прибыли клиентам форекс-дилер использует второй счет, открываемый в банке. Это будет обычный расчетный счет компании. Если трейдер закрывает день с прибыль, то с расчетного счета форекс-дилера ему перечисляется положенный объем средств. Если наоборот, то уже со спецсчета трейдера деньги переходят на расчетный счет компании.

Таким образом, у форекс-дилера будет два счета в банке: номинальный и расчетный. Первый для клиентов, а второй собственный, на котором также будет учитываться финансовый результат.

Кроме того, важно понимать, что в тех случаях, когда форекс-дилер признается банкротом, в конкурсную массу попадают лишь его средства на расчетном счете и прочие активы, но не средства на номинальном счете. Подобная практика задействована в европейских юрисдикций, что нашло отражение и в российском законе «О Форекс».

Зачем форекс-дилеру номинальный счет в банке?

Номинальный счет играет важную роль в системе обеспечения безопасности клиентских средств на рынке Forex. По своей сути номинальный счет представляет собой отдельный расчетный счет, на котором учитываются денежные средства клиентов форекс-дилера в России.

Как номинальный счет форекс-дилера защищает средства клиентов?

Кроме этого, у компании должен быть еще один расчетный счет, на котором находятся ее собственные средства. Оба счета должны быть открыты в одном банке.

На каждого клиента по номинальному счету в банке заводится индивидуальный спецраздел и субсчет. Расчеты с клиентами производятся только по этому счету. Форекс-дилер обязан ежедневного подводить итог и перечислять прибыль, полученную клиентом со своего расчетного счета на субсчет клиента, либо списывать с субсчета клиента средства в свою пользу.

Необходимость открытия номинального счета обусловлена требованиями Банка России. Таким образом регулятор отделяет средства форекс-дилера от средств его клиентов. Тем самым при банкротстве или аресте счетов компании, деньги клиентов не пострадают.

Стоит помнить, что при отзыве лицензии у банка, в котором открыт номинальный счет, деньги клиентов не будут возвращены в рамках системы страхования вкладов.

Где можно открыть номинальный счет для форекс

В РФ открывают и обслуживают номинальные счета 6 кредитных организаций. В будущем их количество вряд ли увеличится, поскольку ведение номинального счета требует существенных технологических ресурсов и изменений в информационных системах банка.

После открытия номинального счета форекс-дилер ведет постоянный обмен с банком информацией по изменениям по счету: пополнение, движение средств (выплаты или списание прибыли), остатки по счету. Данные поступают по защищенному каналу между банком и форекс-компанией.

Таким образом, не только форекс-дилер должен уделять внимание финансовой устойчивости банка, в котором открывает счета, но и его клиенты должны понимать, так ли надежен тот банк, где их деньги будут находиться.

НОМИНАЛЬНЫЕ СЧЕТА ФОРЕКС

Российский финансовый мегарегулятор, Банк России, в канун Нового 2022 года, напомнил профессиональным . Читать

В ФНС напомнили о налогах с Форекс

  • Опубликовано Вадим Свидерский в Регуляция

В ответ на интернет-обращение Федеральная налоговая служба России опубликовала недавно письмо, в котором . Читать

Альфа-Форекс начинает принимать доллары и евро

  • Опубликовано Вадим Свидерский в Брокеры

Как и ожидалось, один из четырех оставшихся российских лицензированных форекс-дилеров, компания . Читать

Альфа-Форекс предлагает торговать «в два счета»

  • Опубликовано Вадим Свидерский в Брокеры

Один из четырех оставшихся российских лицензированных форекс-дилеров, компания Альфа-Форекс, продолжает . Читать

Объем операций клиентов ВТБ Капитал Форекс вырос в 7 раз

  • Опубликовано Вадим Свидерский в Брокеры

Первый российский банковский лицензированный форекс-дилер, ВТБ Капитал Форекс, примкнувший ранее к . Читать

ВТБ Форекс станет 100% дочерним обществом банка ВТБ

  • Опубликовано Вадим Свидерский в Брокеры

Первый российский банковский лицензированный форекс-дилер, ВТБ24 Форекс, был переименован в ВТБ Форекс, в . Читать

Зачем нужны номинальные счета?

  • Опубликовано Блогеры в Новости Форекс

Редакция Forex Magnates Russia продолжает публиковать материалы и заметки, предоставленные профессионалами торговой . Читать

Еженедельный обзор ПАММ счетов 09.10.2017

Что такое «номинальные счета»? ЦРФИН рассказывает

  • Опубликовано Блогеры в Новости Финансов

Редакция Forex Magnates Russia продолжает публиковать материалы и заметки от профессионалов торговой индустрии в . Читать

Средства на торговых счетаха застрахованы аналогично вкладам?

Средства на торговых счетаха застрахованы аналогично вкладам?

Денежные средства клиентов форекс-дилера не считаются денежными средствами, застрахованными Агентством по страхованию вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Однако денежные средства клиентов хранятся форекс-дилером на отдельном банковском счёте (номинальном счёте), а операции по таким счетам осуществляются под контролем кредитной организации, в которой открыт номинальный счёт. На средства клиентов не могут быть обращены взыскания по обязательствам самого форекс-дилера. В саморегулируемой организации, членом которой является форекс-дилер, в обязательном порядке создается компенсационный фонд, средства из которого направляются на выплаты в случае банкротства форекс-дилера.

Перед открытием счёта мы рекомендуем узнать, в каком банке форекс-дилер обслуживает свой номинальный счёт, так как надежность банка является одним из ключевых факторов в оценке форекс-дилера.

Номинальные счета Альфа-Форекс открыты в Альфа-Банке. Подробнее о банке можно прочитать здесь.

ООО «Альфа-Форекс» имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-14070-020000 от 20.12.2022 на осуществление деятельности форекс-дилера, выданную Банком России.

Внесено в реестр лицензированных форекс-дилеров в разделе профессиональных участников рынка ценных бумаг на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

Является членом СРО АФД «Ассоциация форекс-дилеров», свидетельство от 24.12.2022, номер форекс-дилера в реестре членов СРО — 009, Протокол № 30 от 24.12.2022.

Уведомление о рисках: для начала работы с ООО «Альфа-Форекс» вам необходимо ознакомиться с рисками, связанными с заключением, исполнением и прекращением обязательств по рамочному договору и отдельным договорам. Тем самым компания будет убеждена, что вы осознаете все риски, с которыми сопряжена торговля с использованием кредитного плеча.

Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесённых денежных средств в полном объёме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Порядок, сроки и условия осуществления компенсационных выплат (в случае банкротства / несостоятельности Общества) устанавливаются требованиями статей 50.1 и 50.2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», Указания Банка России от 13.09.2022 № 3796-У «О требованиях к порядку формирования компенсационного фонда саморегулируемой организации форекс-дилеров», а также внутренними документами саморегулируемой организации «Ассоциация форекс-дилеров».

Я даю свое согласие ООО «Альфа-Форекс» (129090, г. Москва, Балканский Б. пер., дом 20, стр.1) (далее — «Общество») на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Обществу в форме заявки «Обратной связи» на сайте Общества, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Общества, о порядке принятия на обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.

Предоставленные в Общество персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Общество для оформления отзыва согласия на обработку моих персональных данных.

Номинальные счета: особенности, преимущества и применение

В 2022 году были приняты изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации. Согласно им, граждане получили возможность открыть совместные счета со своими родственниками. Теперь желающие могут завести номинальный счет. Для чего нужен этот инструмент, как он работает и как его открыть вы узнаете из этой статьи.

Что такое номинальный счет

Банковский счет, который попечитель открывает, чтобы совершать сделки со средствами, принадлежащими подопечному, называется номинальным счетом. Характерная его особенность состоит в следующем: договор на обслуживание может заключаться без подписания выгодополучателем. В случае открытия такого счета на несколько подопечных, банк обязан учитывать интересы каждого из них. Исключение составляют случаи, когда договор явно предусматривает иной вариант.

  • Номинальный счет открывается родителями и опекунами, чтобы туда можно было зачислить алименты, пособия и соцвыплаты несовершеннолетним или недееспособным гражданам.
  • Также номинальные расчетные счета в банке могут быть открыты для гарантий соблюдения договорных обязательств по контрактам, для обеспечения обязательств по кредиту и соблюдения других условий получения средств выгодополучателем.

Открытие и пользование такими счетами, как и связанная с ними банковская деятельность, регламентируется государством.

Виды номинальных счетов

Кроме номинального счета для зачисления социальных выплат, что удобно для опекунов и опекаемых лиц, существует еще три их разновидности: аккредитив, эскроу и залоговый счет.

Эскроу — счет для замораживания средств и передачи его на основании договора между банком, депонентом и бенефициаром. Его особенности состоят в следующем:

  • владелец и получатель не могут пользоваться средствами счета до момента соблюдения условий договора;
  • поступление денежных средств происходит единоразово в размере, предусмотренном пунктами договора;
  • банк не может списать денежную комиссию;
  • средства с эскроу не могут сняты наличными, за них нельзя сделать покупки, оплатить ими услуги или использовать на другие цели;
  • без согласия получателя плательщик не может закрыть эскроу.

Залоговый счет открывается для внесения денег, выступающих в качестве залога. Должник зачисляет средства на расчетный счет в качестве залогодателя. Залог считается внесенным с момента поступления документов и одобрения банком открытия вклада.

Стороны не могут внести изменения в договор, не согласовав их с залогодателем. Банк обязан выполнять распоряжения клиента, касающиеся платежей. Допускается одновременное кредитование нескольких выгодополучателей.

Аккредитив подразумевает зачисление денег получателю лишь после предоставления им документов, подтверждающих выполнения условий, прописанных в договоре. Плательщик переводит средства на счет, а банк отправляет их бенефициару лишь после выполнения им обязательств. Этот вклад выступает альтернативой расчетов через банковскую ячейку.

Практика применения номинальных счетов

Первые номинальные счета начали вводиться одновременно с развитием безналичного денежного обращения и развитием электронных банковских систем. Первыми начали использовать специальные вклады банки Германии в 1992 году. Это упростило зачисление денег плательщика выгодополучателю и поспособствовало безопасности таких транзакций.

Номинальные счета, которые вместо депозитов стали использоваться для получения выплат, оптимизировали услугу тендерной гарантии, сделав ее дешевле и проще.

Номинальные счета активно используются нотариусами и юристами для обеспечения выполнения условий сделок между клиентами.

Лучший способ избежать махинаций, мошенничества и потери денежных средств вследствие недобросовестного соблюдения договорных обязательств — проведение расчетов с контрагентами через аккредитив, эскроу или залоговый вклад. В странах Запада наблюдается тенденция роста использования эскроу физическими лицами для повседневных расчетов. Так обеспечивается безопасность сделок между продавцом и покупателем в магазинах.

Зачем опекуну нужен номинальный счет

Ранее деньги, полученные подопечным, накапливались на счету опекуна. Последний без разрешения органа опеки мог снимать лишь ежемесячную сумму в пределах прожиточного минимума. Получение такого разрешения нередко становилось проблемой и отнимало много времени.

Для облегчения выполнения опекунских обязанностей и популяризации попечительства правительство решило внедрить номинальные счета для зачисления социальных выплат, что дало бы возможность аккумулировать социальные пособия, алименты и компенсации за вред здоровью. Согласно Гражданскому кодексу, средства счета опекун может снимать в неограниченном количестве на нужды подопечного при условии соблюдения его интересов и регулярной отчетности о расходах. Это улучшает соцзащиту опекаемых, упрощает процедуру и делает институт опекунства более привлекательным.

Где можно открыть номинальный счет

Первоначально такие счета могли быть открыты лишь в кредитных организациях, контрольный пакет которых принадлежит государству. Среди них особенно выделяется “Сбербанк”, как основной государственный банк РФ. Впоследствии правила игры изменились. Открывать номинальные счета можно в любом банке, ограничения коснулись лишь максимальной накопленной суммы. Сделано это в интересах подопечных.

Денежные вклады населения защищены государством. В случае банкротства вкладчики банка получают свои деньги за счет фонда страхования банковских вкладов. Максимальная сумма возмещения ограничена и составляет 1,4 миллиона рублей. При наличии у вкладчика большей суммы на счетах банка, ему будет возвращен лишь установленный страховой лимит.

Поэтому эта же сумма, равная лимиту, является пределом для совокупных средств на номинальных счетах в одном банке. Полученные несовершеннолетним или недееспособным лицом перечисления, которые не укладываются в ограничения, должны поступать на номинальный счет, открытый в другом банке. Это дает гарантии что при банкротстве банка деньги подопечного будут полностью возвращены ему.

Важно: счет может быть открыт в любом банке, а официального разрешения на его открытие от органов опеки не требуется.

Назначение и функционирование номинального счета опекуна

Договор номинального счета заключает опекун или родитель, при этом указываются полные данные бенефициара и предоставляются утвержденные законом документы.

Контроль за правильным расходованием и сохранностью средств подопечного осуществляется банковским учреждением на основании расчетных документов. Бенефициар или его адвокат могут наложить арест на счет чтобы воспрепятствовать трате средств опекуном или попечителем.

Владелец номинального счета обязан:

10 июня | Утренний брифинг | Анализ и прогноз рынка FOREX, FORTS, ФР

  • контролировать сумму вклада и расходные операции;
  • вести учет средств;
  • содержать подопечного;
  • исполнять налоговые обязательства по имеющимся залоговым счетам.

Работает это следующим образом:

  1. опекун передает пакет документов представителю банка;
  2. банк открывает номинальный счет для перечисления алиментов, пенсий и соцвыплат;
  3. несмотря на то, что владеет средствами бенефициар, распоряжается ими опекун;
  4. опекунский совет не контролирует открытие счета и расходование средств;
  5. закрыть номинальный вклад можно лишь после перехода средств во владение опекаемого лица.

Опекаемый (при его дееспособности) имеет право:

  • получать сведения о счете, составляющие банковскую или коммерческую тайну;
  • ставить ограничения на расход или перевод денег владельцем счета;
  • изменить или расторгнуть договор открытия номинального счета.

Условия пользования номинальным счетом

  • Согласно ГК РФ, при участии бенефициара выдача наличных и расходование средств вклада производится без ограничений.
  • Владелец может внести на свой счет неограниченную сумму при желании опекуна.
  • Для перечисления денег выгодополучателю опекун должен посетить отделение банка, предъявить паспорт гражданина России и внести желаемую сумму.
  • На остаток средств начисляются проценты, оговоренные в банковском договоре.
  • Размер индексации зависит от суммы на счету, периодичности снятия средств, размера поступлений и вида вклада.
  • Банк может изменить начисление дополнительных процентов лишь с согласия владельца.
  • Владелец обязан составлять ежегодный отчет о расходовании средств выгодополучателя.
  • Взыскать деньги по обязательствам опекаемого лица с номинального счета можно лишь по решению суда и в прочих случаях, прямо предусмотренных законодательством. Исключения составляет лишь комиссия за осуществление банковских операций по счету.

Неудобства применения номинальных счетов на опекуна

Наряду с положительными сторонами использования номинальных счетов, их использование опекунами создает для последних определенные проблемы:

  • Порядок открытия номинального счета предусматривает, что его можно оформить лишь по месту проживания, а деньги снимать лишь в одном отделении. С такими условиями при выезде на лечение за границу или другие регионы РФ воспользоваться средствами не получится.
  • Не все траты в пользу опекаемого можно подтвердить документально, что затрудняет отчетность. В итоге становится невозможно оплатить с номинального счета дополнительные реабилитационные курсы, массаж и занятия с частными логопедами.
  • Контроль банка за расходованием средств нарушает тайну частной жизни. Такой аспект бывает крайне чувствителен для родителей детей-инвалидов.
  • Даже для Сбербанка номинальные счета являются “сырым продуктом”, по которому далеко не все банковские специалисты могут дать квалифицированные консультации. В отдельных государственных структурах еще плохо разобрались с процедурой оформления выплат на номинальный счет.

Как открыть номинальный счет на подопечного

Для открытия номинального счета необходимо обратиться с заявлением в выбранный банк. Из документов необходимы:

  • решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна;
  • удостоверение опекуна.

Аналитический обзор форекс и фондового рынка на 20 октября 2016

Если опекуном является родитель ребенка до 18 лет, вместо решения органов опеки необходимо предоставить свидетельство о рождении.

В отдельных случаях дополнительно предоставляется вид на жительство, миграционная карта или иной документ, который подтверждает право лица находиться на территории РФ.

iPA-Trading. Выпуск №241. Волновой анализ рынка Forex на 18.09.2017.

Открывая счет, владелец обязан сообщить банку данные выгодополучателя:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • место рождения;
  • адрес регистрации опекаемого лица.

Вместе с данными должен быть предоставлен паспорт совершеннолетнего бенефицира или свидетельство о рождения, если выгодополучателю не исполнилось 14 лет.

После предоставления всех документов и рассмотрения заявления с владельцем счета заключается договор, в котором находят отражение данные его и бенефициара.

Для зачисления социальных пособий, которые предназначаются для содержания опекаемого лица, владелец номинального счета должен написать заявление в орган, который занимается их выплатами. В заявлении должен быть указан номер счета, на который должны быть произведено зачисление средств. Определить принадлежность счета к номинальному просто — такие счета начинаются с цифр “40823”. Это сделано для облегчения банковского и государственного контроля за зачислением и расходованием средств этой группы счетов.

Принятые изменения в ГК РФ уменьшили госрегулирование в такой тонкой сфере деятельности, как опекунство. Это несомненный шаг вперед.

Несмотря на отдельные неоднозначные моменты, применение номинальных счетов существенно облегчает расчеты и финансовую деятельность субъектов. Это касается опекунства и бизнес-взаимодействия между контрагентами.

Честные Форекс брокеры этого года:
Оцените статью
Сайт любителей Форекса